Garanterad ränta

Se över ditt sparande och byt förvaltningsform.

Historiskt låga räntor

Handelsbanken Liv placerar huvudsakligen i räntebärande obligationer. Utrymmet för mer riskfyllda tillgångar är begränsade. Möjligheterna till god avkastning under kommande år bedöms fortsatt som begränsad i denna förvaltningsform. 

Observera att du när som helst kan byta förvaltningsform för ditt sparande. Om du vill se över ditt försäkringssparande är du välkommen att kontakta ditt bankkontor för rådgivning.

Bra att veta

Handelsbanken Liv erbjuder sedan oktober 2009 inte försäkringar med garanterad ränta.

Du som har en äldre försäkring med garanterad ränta har under 2000-talet fått en avkastning som i genomsnitt legat något under din garanterade ränta.   

Så fungerar garanterad ränta

En pratbubbla med ett frågetecken inuti och en pratbubbla med ett i inuti
Att spara med garanterad ränta innebär att du har rätt till en viss ränta på det garanterade kapitalet. Har du ett sådant sparande placeras ditt kapital till största del i räntebärande tillgångar och inte i aktier. Eftersom dagens ränteläge är lågt och förväntas vara det framöver, bedömer vi att också avkastningen kommer att vara låg under en längre tid.    

Så fungerar avkastningen

En försäkring med garanterad ränta består av en garanterad del och en rörlig del. Den rörliga delen av försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde medan den garanterade delen inte kan minska i värde. Blir avkastningen låg under några år är risken att den rörliga delen i försäkringen minskar eller helt försvinner. Din pension kan dock inte sjunka under det garanterade försäkringsbeloppet.

Tre garantinivåer

Vi har tre garantinivåer. Försäkringar med 3 procents årlig garanti, försäkringar med 5 procents årlig garanti och försäkringar med 3 procents slutgaranti.

Negativ avkastning

Två staplar som visar negativ avkastning.

Exempel på värdeförändring under ett år om avkastningen är negativ. Om avkastningen är negativ kommer din rörliga del av kapitalet att minska. Den garanterade delen av kapitalet ökar medan ditt totala försäkringskapital minskar.

* Före skatt och avgift.

Positiv avkastning

Två staplar som visar positiv avkastning.

Exempel på värdeförändring under ett år om avkastningen varit positiv, men trots det lägre än den garanterade räntan. Är avkastningen positiv men lägre än den garanterade räntan* som du har täcks garantin i första hand av den positiva avkastningen. Därefter flyttas kapital från din rörliga, ej garanterade del. Det garanterade kapitalet ökar samtidigt som den rörliga delen minskar.

* Före skatt och avgift.

Årlig avkastning för garanterad ränta

Försäkring
Totalavkastning
Avkastningsränta
Avkastning 2024
3 % årlig garanti
4,60 %
4,14 %
5 % årlig garanti
5,11 %
5,00 %
3 % slutlig garanti
6,72 %
6,05 %
Avkastning 2023
3 % årlig garanti
5,39 %
4,85 %
5 % årlig garanti
5,84 %
5,26 %
3 % slutlig garanti
7,18 %
6,46 %
Avkastning 2022
3 % årlig garanti
- 4,43 %
- 4,43 %
5 % årlig garanti
- 4,85%
- 4,85%
3 % slutlig garanti
- 6,37%
- 6,37%
Avkastning 2021

3 % årlig garanti
2,46 %
2,46 %
5 % årlig garanti
3,13 %
3,13 %
3 % slutlig garanti
6,79 %
6,11 %
Avkastning 2020
3 % årlig garanti
1,51 %
1,51 %
5 % årlig garanti
1,71 %
1,71 %
3 % slutlig garanti
2,80 %
2,80 %
Avkastning 2019
3 % årlig garanti
2,44 %
2,44 %
5 % årlig garanti
3,01 %
3,01 %
3 % slutlig garanti
5,68 %
5,11 %
Avkastning 2018
3 % årlig garanti
-0,11 %
-0,11 %
5 % årlig garanti
-0,11 %
-0,11 %
3 % slutlig garanti
-0,57 %
-0,57 %
Avkastning 2017
3 % årlig garanti
1,07 %
1,07 %
5 % årlig garanti
1,26 %
1,26 %
3 % slutgaranti
1,65 %
1,65 %
Avkastning 2016
3 % årlig garanti
1,39 %
1,39 %
5 % årlig garanti
1,56 %
1,56 %
3 % slutgaranti
1,51 %

1,51 %

Mer om garanterad ränta

  • Det framgår av ditt värdebesked som du får från oss i början av året. Du kan också kontakta ditt bankkontor.
  • Försäkringskapitalet är summan av allt kapital som samlats i din försäkring. Det består av två olika delar, garanterat kapital och rörligt kapital (villkorad återbäring).
  • Det garanterade kapitalet är den del av ditt försäkringskapital som växer med den garanterade räntan minus skatt och avgift.
  • Villkorad återbäring är den rörliga delen av ditt försäkringskapital. Värdet kan öka och minska beroende på om totalavkastningen blir högre eller lägre än den garanterade räntan. Den villkorade återbäringen motsvarar försäkringens riskkapital.
  • Totalavkastningen är vår verkliga avkastning, före skatt och avgift, på det kapital som vi förvaltar för våra kunders räkning. Den består av direktavkastning, till exempel räntor och aktieutdelning men också värdeförändring på tillgångarna. Totalavkastningen uttrycks som en räntesats.
  • Har försäkringen 3 procent garanterad ränta blir den verkliga avkastningen ca 2 procent efter skatt och avgift. Blir totalavkastningen lägre än den garanterade räntan täcks underskottet i första hand av ditt rörliga kapital. Det innebär att den verkliga avkastningen kan bli negativ eftersom kapitalet totalt sett minskar.
  • Avkastningsräntan är den ränta som försäkringskapitalet räknas upp med. Är totalavkastningen högre än den garanterade räntan får du en avkastningsränta på 90 procent av totalavkastningen, dock aldrig lägre än den garanterade räntan efter skatt och avgift. Resterande 10 procent går till Handelsbanken Liv i form av vinstdelning.
  • Om försäkringskapitalet understiger garanterat värde vid ett årsskifte skjuter Handelsbanken Liv till kapital så att garanterat värde återställs.
  • Om försäkringskapitalet är förbrukat och det återstår utbetalningar enligt avtalet skjuter Handelsbanken Liv till kapital som täcker kvarvarande utbetalningar.
Ansvarsbegränsning
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Handelsbanken reserverar sig för eventuella fel i informationen.