Buffertsparande
Vår tumregel är att sätta av två månadslöner efter skatt i buffert, för att täcka tillfälliga inkomstbortfall och oförutsedda utgifter. Du bör placera pengarna på ett sparkonto utan uttagsbegränsningar. En för liten buffert riskerar att bli kostsam om det oförutsedda inträffar, samtidigt som en för stor buffert ger onödigt låg avkastning. Vad som är en bra nivå för just dig beror på bland annat familjesituation, boendesituation, inkomst och marginaler i hushållsekonomin.
Framtida underhåll
Slitage uppstår i alla boenden. Du behöver ett sparande för nuvarande boende för att kunna täcka framtida större utgifter, exempelvis kök- och badrumsrenovering. Vår tumregel är att bostadsrättsinnehavare bör spara minst 1000 kronor per månad och villaägare minst 4000 kronor per månad.
Mycket i ditt boende, som el, stammar, tvättmaskin mm, har en teknisk livslängd, det vill säga när de förväntas behöva bytas ut. Tiden till nästa renovering kan vara långt fram i tiden, vi räknar i genomsnitt med cirka 25 år. Sparande för framtida underhåll bör därför sparas i bland- eller aktiefonder.
Pensionssparande
Många vill ha motsvarande 80 procent av slutlönen i pension. Den allmänna pensionen och tjänstepensionen täcker oftast inte hela det beloppet. Du kan därför behöva spara privat till pensionen, i synnerhet om du vill gå i pension före den så kallade riktåldern. Vår tumregel är att du från 30 års ålder bör spara 2,5 procent av din lön efter skatt till pension. För vart tionde år du väntar dubblas ditt månatliga sparbehov. Är du exempelvis 40 år och inte börjat pensionsspara säger tumregeln att du bör spara 5 procent av din nettolön. Om pensionen ligger långt bort i tiden är det bra att ha en stor del av pensionssparandet i aktiefonder.
Barnsparande
En bra tumregel är att spara motsvarande minst halva barnbidraget, gärna hela, för att ge barnet en god ekonomisk start i vuxenlivet. Exempelvis kan sparandet hjälpa ditt barn med kontantinsats till det första ägda boendet. Tänk på att det finns olika sparformer och lösningar, till exempel att spara i eget eller i barnets namn. Ta reda på vad som passar din familj.
Att sätta av två månadslöner efter skatt i buffert är ett bra riktmärke.
Trygga upp ekonomin ytterligare med försäkringar
Bufferten kan inte täcka allt som kan hända. Komplettera därför gärna med extra sjukförsäkring och a-kassa/inkomstförsäkring så du har ett skydd om du till exempel blir långtidssjuk eller arbetslös. Man bör också skydda familjens ekonomi vid sjukdom, arbetslöshet eller dödsfall. Vår tumregel är att försäkra halva bolånet (för gemensamma lån) med bolåneskydd. Komplettera med en individuell livförsäkring motsvarande din årslön före skatt, samt vid behov den andel av bolånet som överstiger bolåneskyddet. För er som har minderåriga barn är en tumregel att lägga till ytterligare 500 000 kronor plus en halv årslön per barn i försäkringsbelopp.
"Börja med en buffert, sen kan du gå över till andra sparmål"
Mats Nyman, placeringsstrateg Handelsbanken
