Hur mycket mer pension får jag om jag jobbar längre?

Enligt Pensionsmyndighetens tumregler för pension ökar pensionen med 6-8% för varje år längre som du arbetar heltid efter din riktålder . För en person med en genomsnittlig inkomst motsvarar det 1300 – 2200 kronor mer per månad, livet ut.

Hur påverkas min pension om jag arbetar?

Eftersom pensionen bygger på livsinkomstprincipen, det vill säga nästan alla inkomster du har under livet påverkar både hur länge du arbetar och vilken inkomst du har din pension. Utöver allmän pension omfattas 9 av 10 svenskar av kollektivavtal, vilket gör att de också får tjänstepension från sin arbetsgivare. Antal år du arbetar, och att ha tjänstepension via jobbet är två viktiga delar för att få en god ekonomisk standard som pensionär.

Vad ger bäst pension, jobba halvtid eller sluta helt?

Din pension påverkas av hur gammal du är när du går i pension, och i valet mellan att fortsätta arbeta deltid eller sluta helt innebär ett längre arbetsliv nästan alltid att du får en högre pension. Det enda undantaget är om du enbart kommer få garantipension , då ger inte ett längre arbetsliv säkert en högre pension. Om du fortsätter arbeta ett år på halvtid efter din riktålder för pension ökar pensionen med ungefär hälften, jämfört om du lägger till ett år extra på heltid, det vill säga 3-4 procent. I kronor motsvarar det 700 – 1100 kronor mer i pension varje månad, livet ut. Utöver en högre pension uppger många pensionärer att möjligheten att fortsätta jobba och ta ut pension, att bli jobbonär, dessutom har andra positiva effekter såsom ett rikt socialt liv och att övergången mellan arbete och pension blir enklare.

Hur påverkas pensionen av deltid?

Eftersom pensionen bygger på nästan hela livets inkomster påverkar varje år du har lägre inkomst din pension. När du arbetar deltid, hur länge deltiden pågår och om deltiden beror på att du har bildat familj påverkar hur stor effekten blir. Generellt kan man säga att deltidsarbete senare i livet påverkar pensionen i mindre utsträckning. Om du arbetar deltid inom fyra år efter familjebildning och är den i hushållet som har lägst lön får du dessutom extra barnrätter, som delvis kompenserar för inkomstbortfallet. Här har samlat fler beskrivningar om hur deltidsarbete påverkar din pension.

Tjej i hängmatta funderar över arbetslivets längd och betydelse för pensionen.

Hur påverkas pensionen av arbetslivets längd?

Här förklarar vi hur arbetslivets längd påverkar din pension och vad du kan göra för att förbättra din pension, även om du har uppehåll i karriären.

Hela livets inkomster räknas när du sparar till din pension

Det svenska pensionssystemet bygger på livsinkomstprincipen, vilket innebär att nästan hela livets inkomster räknas och lönar sig för att få en bättre pension. Hur länge arbetar har därför en stor inverkan på hur stor din pension blir. En längre tid på arbetsmarknaden innebär oftast en högre pension, medan långa perioder av studier, arbetslöshet, föräldraledighet eller ett tidigare pensionering kan påverka din pension negativt.

Pensionen påverkas av senare inträde på arbetsmarknaden

Om du börjar arbeta sent, till exempel på grund av studier, påverkar det hur mycket du hinner tjäna in till din pension. Enligt Pensionsmyndighetens tumregler för pensionen innebär varje år som inträdet på arbetsmarknaden skjuts upp att pensionen minskar med ungefär 1-3% per månad. Detta beror på att pensionen baseras på hela livets inkomster, och färre år i arbetslivet innebär lägre intjänad pension. Dessutom är tidiga inbetalningar värda mer, då pensionspengarna kan växa under längre tid med ränta på ränta-effekten.

Om du till exempel börjar arbeta vid 25 års ålder istället för vid 23 år, kan din pension bli 2-4% lägre än om du hade börjat tidigare. För att kompensera skulle du behöva arbeta 6 månader längre i slutet av arbetslivet, för att få motsvarande pension. Om du istället börjar arbeta och tjäna in till pensionen först vid 28 års ålder behöver du arbeta 1 år och 9 månader längre för att få samma pension, annars kan den bli 10-13% lägre.

Hur påverkas pensionen av uppehåll i arbetslivet?

Det är vanligt att göra uppehåll i arbetslivet på grund av föräldraledighet, studier, arbetslöshet eller sjukskrivning. Dessa uppehåll påverkar din pension, eftersom du under dessa perioder inte tjänar in till din pension på samma sätt som om du arbetade.

• Föräldraledighet
När du är föräldraledig påverkas pensionen på olika sätt, beroende på om du har tjänstepension och om din arbetsgivare tecknat kollektivavtal eller ej. Den förälder som tjänar minst får extra pensionsrätter för barnår, vilket minskar den negativa påverkan under barnets första fyra år. Om du är borta från arbetslivet under längre perioder minskar den intjänade pensionen, och du får ofta bara föräldralön under ett halvår.

• Studier
Om du studerar på heltid och inte arbetar samtidigt, minskar det antal år du tjänar in till alla delar av pensionen, men om du får studiemedel från Centrala Studiestödsnämnden (CSN) får du pensionsrätter till den allmänna pensionen. Dock kan studier leda till en högre lön senare i livet, vilket i sin tur kan öka din pension. Men ju längre tid du studerar utan att arbeta, desto större blir påverkan på din framtida pension.

• Arbetslöshet
Under perioder av arbetslöshet får du ingen inkomst och tjänar därmed inte in till den allmänna pensionen. Om du får arbetslöshetsersättning (A-kassa) får du dock pensionsrätter under tiden du får ersättning, men de blir ofta lägre än om du hade arbetat.

Två äldre personer pratar om pension vid matbordet. — Kom ihåg att det är aldrig försent att starta ett eget pensionssparande.

Jobba längre ger en högre pension

Om du väljer att gå i pension före den så kallade riktåldern för pension, som styrs av din födelseår och kommer att höjas över tid, påverkar det storleken på din pension.

Enligt Pensionsmyndighetens tumregler minskar din pension med cirka 6-8 % för varje år du tar ut pension före riktåldern. Det beror på att du dels slutar tjäna in pengar till din pension tidigare, dels att de sparade pengarna ska räcka under en längre tid.

Om du istället väljer att arbeta längre än riktåldern, kan du öka din pension rejält.

Enligt Pensionsmyndighetens beräkningar ökar pensionen med 6-8 % för varje år du arbetar efter riktåldern. Även att arbeta något år deltid i slutet av arbetslivet ger en positiv effekt.

Istället för att sluta jobba helt väljer många att bli

jobbonär

, och fortsätter jobba samtidigt som de tar ut en del av sin pension.

Checklista för att motverka en låg pension

Det finns flera saker du kan göra för att förbättra din pension, även om du haft uppehåll i arbetslivet eller planerar att gå i pension tidigare.

1. Fortsätt arbeta längre

Ett enkelt sätt att öka din pension är att arbeta några år längre än planerat. Ju längre du arbetar, desto mer pengar hinner du tjäna in till din pension. Senare uttag påverkar också pensionsbeloppet varje månad.

2. Se över tjänstepensionen

De flesta arbetsgivare erbjuder tjänstepension, som kan utgöra en betydande del av din totala pension. Se till att du har en tjänstepension och kolla med din arbetsgivare vad som gäller för just dig. Om du inte har en tjänstepension är det viktigt att spara själv.

3. Spara privat

Att komplettera den allmänna pensionen och tjänstepensionen med ett eget sparande kan göra stor skillnad. Ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring kan vara bra alternativ att överväga för långsiktigt pensionssparande.

4. Planera uttagen

Fundera över när du vill ta ut din pension. Om du tar ut pensionen tidigt kan det vara klokt att arbeta deltid en period, istället för att gå i full pension direkt.

5. Undvik långa perioder utan inkomst

Försök hålla uppe inkomsterna även under perioder av studier eller arbetslöshet, om möjligt. Det är exempelvis ofta lönsamt att dela lika på föräldraledighet, eftersom båda föräldrar då kan få full föräldralön. Det ger hushållet större totala inkomster, och innebär därför också större pensionsgrundande inkomst.

6. Se över din pensionsplan regelbundet

Livet förändras, och det gör även din pensionssituation. Se över dina pensionsval med jämna mellanrum för att säkerställa att du är på rätt väg.

Enligt Pensionsmyndighetens tumregler för pension ökar pensionen med 6-8% för varje år längre som du arbetar heltid efter din riktålder.

För en person med en genomsnittlig inkomst motsvarar det 1300 – 2200 kronor mer per månad, livet ut.
Eftersom pensionen bygger på livsinkomstprincipen, det vill säga nästan alla inkomster du har under livet påverkar både hur länge du arbetar och vilken inkomst du har din pension.

Utöver allmän pension omfattas 9 av 10 svenskar av kollektivavtal, vilket gör att de också får tjänstepension från sin arbetsgivare.

Antal år du arbetar, och att ha tjänstepension via jobbet är två viktiga delar för att få en god ekonomisk standard som pensionär.
Din pension påverkas av hur gammal du är när du går i pension, och i valet mellan att fortsätta arbeta deltid eller sluta helt innebär ett längre arbetsliv nästan alltid att du får en högre pension.

Det enda undantaget är om du enbart kommer få garantipension, då ger inte ett längre arbetsliv säkert en högre pension.

Om du fortsätter arbeta ett år på halvtid efter din riktålder för pension ökar pensionen med ungefär hälften, jämfört om du lägger till ett år extra på heltid, det vill säga 3-4 procent. I kronor motsvarar det 700 – 1100 kronor mer i pension varje månad, livet ut.

Utöver en högre pension uppger många pensionärer att möjligheten att fortsätta jobba och ta ut pension, att bli jobbonär, dessutom har andra positiva effekter såsom ett rikt socialt liv och att övergången mellan arbete och pension blir enklare.
Eftersom pensionen bygger på nästan hela livets inkomster påverkar varje år du har lägre inkomst din pension. När du arbetar deltid, hur länge deltiden pågår och om deltiden beror på att du har bildat familj påverkar hur stor effekten blir.

Generellt kan man säga att deltidsarbete senare i livet påverkar pensionen i mindre utsträckning. Om du arbetar deltid inom fyra år efter familjebildning och är den i hushållet som har lägst lön får du dessutom extra barnrätter, som delvis kompenserar för inkomstbortfallet.

Här har samlat fler beskrivningar om hur deltidsarbete påverkar din pension.