Fler faktorer påverkar bolåneräntan
Bankernas boräntor justeras framförallt utifrån faktorer som konkurrensläget och marknadsräntor. När riksbankens styrränta sänks påverkar det i förlängningen din bolåneränta. Bankerna finansierar sig på olika sätt, bland annat lånar de pengar på marknaden för att kunna låna ut till kunder. De räntorna påverkas i sin tur inte minst av styrräntan, inflationsförväntningar och andra centralbankers agerande. En räntesänkning från Riksbanken kan sänka den rörliga bolåneräntan, men inte alltid direkt eller exakt lika mycket.
Nytt för 2024 är att Riksbanken fler gånger än tidigare kommunicerar räntebesked. För att få koll på alla återstående datum om räntebesked, se Riksbankens kalender Öppnas i nytt fönster.
Hur påverkas boendekostnaden när bolåneräntan sänks?
Hur just ditt bolån påverkas beror på om du har fast eller rörlig ränta och när räntan ska sättas om. En fast ränta är bunden under en villkorsperiod, mellan 1-10 år, medan en rörlig ränta justeras var tredje månad.
När bolåneräntan sänks så kan det vara så att din rörliga bolåneränta inte sänks direkt utan med viss fördröjning, då räntan uppdateras på villkorsändringsdagen. Du ser villkorsändringsdag för dina bolån om du loggar in i internetbanken eller appen.
Lite förenklat kan man säga att en procentenhet lägre ränta motsvarar, efter skatt, ungefär 600 kronor mindre i månaden för ett lån på en miljon kronor.
När ska jag binda bolåneräntan?
Valet av ränta beror på dels din ekonomiska situation och hur du som person ser på risk. Har du till exempel lägre marginaler och lätt påverkas av en räntehöjning, eller av andra anledningar vill ha koll på dina ränteutgifter en tid framöver är det är det en trygghet att binda räntan.
Ställ dig frågorna:
- Kommer du bo kvar i din bostad under en längre tid framöver?
Löser du ett bundet lån under bindningstiden, till exempel vid flytt, kan det tillkomma en extra kostnad, en så kallad ränteskillnadsersättning. - Vilka räntekostnader klarar din ekonomi av?
Har din ekonomi varierade inkomster och utgifter, eller mindre marginaler så påverkas du i högre grad av förändrade ränteutgifter.
Du behöver inte heller välja mellan att binda hela lånet eller ha rörlig ränta på allt. Du kan dela upp ditt bolån i flera delar och välja olika bindningstider. Riskerna sprids då eftersom inte alla lån läggs om samtidigt.
