Hur er BRF lånar och lägger upp er finansiering har stor ekonomisk påverkan på bostadsrättsföreningens ekonomi. Sitter du i styrelsen för en BRF representerar du hela föreningen. Därför är det viktigt att inte tänka utifrån den egna situationen. Beslut ska fattas för att gynna hela föreningen på lång sikt. Tänk på att ha en horisont som sträcker sig längre än hur länge den enskilde planerar att bo där.
− Målet är stabilitet, inte att slå kurvan", säger Tobias Lenksjö, Företagsrådgivare.
Räntekänslighet – hur påverkas min brf?
Om er bostadsrättsförening är väl förberedda ger det er goda förutsättningar för en stabil ekonomi över tid. Konjunkturer kommer alltid att svänga. Har föreningen en längre horisont så kan dessa vara lättare att hantera och räntekänsligheten mindre. Att bestämma en långsiktig plan för låneupplägg kan därför vara bra, speciellt om föreningen byter styrelse.
När bör man förhandla om ränta för BRF?
Banker sätter villkoren utifrån risken att låna ut till respektive förening. En bättre ekonomi kan alltså ge bättre villkor. En omförhandling av räntan kan spela stor roll. Men det är viktigt att tänka på hur era behov ser ut och vad banken kan erbjuda. Ibland finns det exempelvis möjligheter till rabatt genom klimatförbättringar, så kallade gröna lån. Är ni en styrelse som behöver mycket guidning, eller är ni väl insatta i ämnet? Det påverkar huruvida föreningen bör ha lån hos en bank som inte erbjuder rådgivning, och om det då är värt att välja den banken bara för att lånen blev ett par punkter billigare. Även här gäller långsiktighet, även om den nuvarande styrelsen är kunniga i ämnet, vad händer om nästkommande styrelse är mer novis?
Allmänna finansieringsråd för brf:er
Sprid lånen över olika bindningstider och villkor för att inte lägga alla ägg i samma korg. Precis som vid sparande är det aldrig klokt att lägga alla ägg i samma korg. Amortering bör ske i takt med lånens ändamål och dess livslängd. Det kan dock variera beroende på föreningens ekonomiska situation. Ibland kan det vara bättre att lägga pengar på placeringskonton till en bättre ränta än på amortering. Det bästa är att bolla denna fråga med en rådgivare. Detta kräver en underhållsplan för att lättare lägga upp en amorteringsplan. Upprätta gärna också ett utbetalningsschema utifrån underhållsplanen om föreningen går in i en period av mycket renovering.
Avgifter och avgiftshöjningar ska stämma överens med bland annat lånen, belåningsgraden, underhållsplanen och det faktiska kassaflödet. Man bör inte låna pengar för att trycka ner avgifterna. En avgiftshöjning inför ett större underhåll kan därför vara att rekommendera men det bästa är att ha ett upplägg som tar höjd för sådant på längre sikt. Lägg en plan med mindre höjningar, så blir höjningarna mindre kännbara. Banken vill ha låga belåningsgrader. Nivån kan skilja sig beroende på ort, skick och åldern på föreningen.
Ränteändringars påverkan.
Självklart innebär en räntehöjning ökade kostnader för en bostadsrättsförening. Om ni förbereder er väl kan ni ändå se till att få en stabil ekonomi över tid, så att ränteförändringar blir lättare att hantera. Högre räntor innebär samtidigt en möjlighet att kapitalisera på eventuella överskott. Då är det dock viktigt att inte binda upp för mycket i långsiktigt i sparande. Flexibilitet och spridning är viktigt i både finansiering och sparande.
Vilken sorts rådgivning kan man få hos banken som BRF?
Experten tipsar
